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注册执照要银行资金证明吗_公司怎样上传已经实缴

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注册执照要银行资金证明吗

注册执照要银行资金证明吗_公司怎样上传已经实缴

电大中专报名防骗指南✨这些细节要注意 📚 选择电大中专的正规报名点时,需要注意以下几点: 1️⃣ 缴费方式要正规: 💳 分期缴费:正规的教学中心通常采用分期缴费的方式,先交一半学费,待学籍注册成功后再交另一半。这样可以确保资金安全。 🏦 对公账户缴费:报名时一定要通过对公账户缴费,避免转账给个人。对公账户是公司通过营业执照在银行开设的,资金安全更有保障。 2️⃣ 确认报名机构的正规性: 📜 营业执照:靠谱的教学中心一定有营业执照。询问时可以要求提供营业执照复印件,确认后再缴费。 📝 收据:缴费后应要求开具加盖公司公章的收据,这是判断机构是否正规的重要依据。 📚 学籍注册:可以询问近期是否有学员学籍注册,这可以证明机构的真实性和可信度。 3️⃣ 毕业保障服务: 🎉 无论报价多少,一定要有匹配的毕业保障服务。确保能够顺利毕业,避免因贪小便宜而吃大亏。 通过以上几点,可以帮助你选择到正规的电大中专报名点,确保报名过程顺利且资金安全。[银行存款证明内容采编:秦戈]

营业执照变更指南:哪些内容可以改? 你是不是也在为营业执照的变更而头疼?别担心,我来帮你理清楚!😉 公司名称变更 首先,如果你想改变公司的名字,那你需要: 核准一个新的公司名称; 填写《公司变更登记申请表》(这个可以在网上搞定); 变更营业执照; 别忘了变更银行信息,不然你的账户名字也得跟着改。 公司法人变更 法人变更稍微简单点,只需要: 填写《公司变更登记申请表》; 变更营业执照和银行信息。 经营范围变更 这个稍微复杂点,需要: 股东或股东大会作出同意变更的决议; 申请变更登记; 提交变更登记申请书和变更决议等文件。 注册地址变更 如果你想改变公司的注册地址,需要: 提供新的注册地址证明材料,比如租赁合同、公司章程等; 填写《公司变更登记申请表》; 变更营业执照; 别忘了变更银行信息。 注册资金变更 注册资金的变更需要: 填写《公司变更登记申请表》; 股东会决议; 公司章程修正案; 《公司股东(发起人)出资情况表》。 股东变更 最后,如果你想变更股东,需要: 股权转让完税证明; 填写《公司变更登记申请表》; 股东会决议; 公司章程修正案; 股东出资信息表。注意,股权转让的双方要按万分之五税率缴纳印花税。如果股东是自然人,按20%税率缴纳个人所得税;如果是法人股东,按25%税率缴纳企业所得税。 希望这些信息能帮到你,让你的营业执照变更之路更加顺畅!🚀[银行存款证明内容采编:王鹏]

古玩店开张全攻略🔥一图看懂注册流程 开一家古玩店需要哪些步骤?如何办理相关手续?本文将为你提供详细的指南。 一、古玩商店的注册流程: 确定商店名称:首先,你需要确定你的古玩商店名称,并前往工商部门进行核名。准备好以下资料:公司章程、股东会决议、场地证明、企业法人营业执照、组织机构代码证等。提交这些资料后,向当地工商部门申请营业执照。 开设银行账户和税务登记:在取得营业执照后,你需要到银行开设公司账户,并到税务部门进行税务登记。 申请文物经营许可证(如适用):如果你的古玩商店涉及文物销售,还需要申请文物经营许可证。准备以下资料:文物经营许可证申请表、企业法人营业执照、场地证明、五名文博专家的职称证明等。 二、申请文物经营许可的具体要求: 场地要求:注册地址需为商用或商住两用,面积不低于50平米,并配备灭火器、监控、保险柜、展柜等消防和安全器材。 文博专家要求:需要五名中级职称已退休的文博专家,年龄不超过65岁,并提供文博专家的职称证明与聘用合同。 注册资金要求:申请文物经营许可证的单位实缴注册资金不得低于200万。 三、线上销售古董、古玩的资质申请: 只要你有营业执照和文物经营许可证(如适用),就可以将资质上传到你想要入驻的平台进行申请开店。涉及文物销售的,一定要上传文物经营许可证。虽然目前平台管理不严格,但未来可能会加强管理,建议尽早上传所有必要的资质,以避免后续麻烦。 以上就是开一家古玩店(文物商店)的全部流程和具体条件。希望这些信息能帮助你顺利开设自己的古玩店![银行存款证明内容采编:段志强]

办证避坑指南🔥避雷办证血泪史 🔍 想要办理办学许可证?别被复杂的流程吓倒!以下是详细的申请步骤: 1️⃣ 核名准备: 法人身份证、户口本、学历复印件、名下房产证复印件。 3名教职工的教资证、学历复印件、身份证复印件、劳动合同,以及财务的合同。 办公场所的房产证、租赁合同复印件、消防证明(需住建局出具图纸盖章)。 法人的银行存款证明,显示资金流转。 2️⃣ 许可证准备: 名称预先核准通知书。 民办学校申请表。 申请报告。 举办者身份证明。 房屋建筑质量安全证明材料。 房屋租赁证明及产权证明。 消防安全证明材料。 房屋平面图及租赁部分标注。 办学资金来源、资产数额及有效证明文件。 联合办学协议。 委托书。 3️⃣ 办理营业执照: 公司法定代表人签署的《公司设立登记申请书》。 全体股东签署的公司章程。 法人股股东资格证明或自然人股东身份证及其复印件。 董事、监事和经理的任职文件及身份证复印件。 《企业名称预先核准通知书》。 开办合伙企业,需提交合伙人的书面协议。 💡 小贴士: 消防审批最麻烦,但办学许可证本身不难办。 尽早办理,从各地校长的反馈来看,各地执行力度不同,越早越好! 代办找当地靠谱机构,先付定金,办妥后再付尾款。 注册资金30万办好营业执照后,把验资账户转为基本户,资金即可取出。 选政府系统里注册的第三方消防公司。 个人验资50万存款。 场地面积不够?别担心,一定距离内的场地都能联合办学!教学和办公可以分离,总之别被面积劝退! 有些地方允许用师范类专业或大专学历的教师。 有证后不会频繁检查,而且会提前通知,不会突然袭击。[银行存款证明内容采编:何功利]

移民加拿大:资产合法证明全攻略 办理加拿大移民时,除了满足资产限制要求外,还需要证明资产来源的合法性。那么,如何证明这些资产来源是合法的呢?以下是一些关键要点: 📈 股票、基金、银行存款、房产、投资型保险以及公司资产:加拿大政府认可的资产形式主要包括这些。 📝 高管收入证明:如果您是高管,需要提供工作单位的营业执照、劳动合同、任命文件等,证明雇佣关系和职位的真实性。此外,还需要提供工作单位的证明信函、银行进账记录等,证明每年的工资和奖金收入情况是真实的。 📊 商人或企业股东的收入证明:如果您是商人或企业的股东,需要提供工商注册材料、财务报表或审计报告、所得税纳税证明等,证明公司的盈利和利润分配情况。同时,还需要提供业务合同、营业税单等文件,佐证公司的规模和营业额。 📑 税务证明:移民局的审核标准包括尽量提供尽可能多的税单,不能提供的税单要详细说明原因,并提供合理可信的解释。一个企业每年交纳很少的营业税或者所得税是不合格的。 🏠 资产增值证明:除了通过申请人的职业身份来解释资金来源外,还可以通过资产增值来证明。例如,2002年购买的房产,现在翻了一倍,由100万变为200万元,这多出的100万元是自然的增值,不用解释来源。 总之,证明资金来源的合法性需要提供充分的文件和资料,确保所有信息的真实性和合法性。[银行存款证明内容采编:王鹏]

家政公司注册全攻略📝从筹备到运营 对于想要注册家政公司的朋友们,这篇指南将带你一步步完成注册流程,让你轻松上手! 一、注册资料准备 1. 注册资金:家政公司没有硬性要求,你可以根据自己的需要填写。但需要注意的是,从2023年起,部分地区对家政公司注册资金有5年内实缴的要求,所以在填写时请务必确认当地政策。 2. 法人、股东等信息:明确公司的法人代表和股东,并准备好他们的身份证明复印件。 3. 公司名称:建议采用“太原+字号+家政服务+有限公司”的格式,这样既能体现公司所在地,又能明确公司业务范围。记得选几个备用名称,以防核心名称已被注册。 4. 注册地址:需要提供房产证和租赁合同。如果是自己的房产,提供房产证即可;如果是租赁的场地,需要提供租赁合同和房东的身份证明。 二、注册流程拆解 1. 提交材料核名:将准备好的资料提交给工商部门,进行公司名称核验。一般1-3个工作日就能得到核名结果。 2. 领取营业执照:核名通过后,就可以领取营业执照了。这个证件是公司合法经营的凭证,一定要妥善保管。 3. 刻公章:拿到营业执照后,需要到公安部门备案并刻制公司公章、财务章、法人章等。 4. 银行开对公账户:选择一家合适的银行,开设公司对公账户。这是公司日常资金往来的重要工具。 5. 税务登记:最后一步是税务登记。带上营业执照、公章等资料,到税务部门办理税务登记,领取税务登记证。 三、注意事项 - 在填写注册资料时,一定要确保信息的真实性、准确性,避免因为信息错误而导致注册失败或产生不必要的麻烦。 - 在选择银行和税务部门时,建议提前咨询当地政策或专业机构,确保选择最适合自己的银行和税务方案。 - 注册完成后,记得及时办理相关许可证和资质认证(如家政服务许可证等),以确保公司合法合规经营。 希望这篇指南能帮到你,祝你注册顺利,生意兴隆![银行存款证明内容采编:王鹏]

🎯想注册外资公司?看这里 确定公司名称:要符合法律法规且独特易记哦。 准备好相关文件:比如投资者主体资格证明、法定代表人身份证明等。 确定注册资本:明确好认缴金额和出资期限💰。 找好注册地址:需是商业办公地址,能提供相关证明🧐。 编制公司章程:明确各方权利义务🧾。 提交申请材料:可通过线上或线下向工商部门提交📱。 工商部门审核:一般会在规定时间内给出审核结果✅。 领取营业执照:审核通过后即可领取🎉。 刻制印章:包括公章、财务章等🔨。 办理税务登记:依法纳税是企业的责任哦。 开设银行账户:方便资金往来💸。 个人体验:整个注册流程虽然有点繁琐,但只要按部就班准备好资料,多和相关部门沟通,其实也不难😃。外资公司注册能带来更多资源和发展机会,不过前期一定要做好充分规划🧐。 小贴士:注册过程中要注意文件的准确性和完整性,避免因小失误导致注册时间延长🙅‍♀️。还有,及时关注各部门通知,确保各项手续按时办理📅。[银行存款证明内容采编:何功利]

公司变更指南:你需要知道的一切 📋 公司的信息变更其实没那么复杂,但也有一些细节需要注意。下面我给大家详细说说哪些信息可以变更,以及需要注意的事项。 公司名称变更 🏢 首先,公司名称是可以变更的。不过,变更之后需要重新刻公章、财务章和发票章。另外,开户行也要去变更银行信息。 法人变更 👤 法人的变更也不少见。变更之后需要重新刻法人章,并且银行信息和税务信息也要一并变更。 注册地址变更 🏠 注册地址的变更通常是因为公司要搬家,尤其是跨区的情况比较多。如果是同区变更,影响相对较小。跨区变更后,税务还要做迁所手续。 注册资金变更 💰 注册资金的变更相对简单,但需要做一些手续。如果是减资,还需要进行公示。 股东变更 👥 股东的变更通常是因为有人退出或加入。自然人股东的变更需要先做该股东的个人完税情况证明。 监事变更 👀 最后,监事的变更相对简单,但也需要法人配合电子营业执照授权操作。 注意事项 ⚠️ 所有的变更事项都需要法人配合电子营业执照授权操作。这一点很重要,别忘了。 希望这些信息对你有帮助!如果有不清楚的地方,欢迎随时咨询我。😊[银行存款证明内容采编:王鹏]

今天来唠唠公司设立分公司的流程!🤗🤗🤗 ️❤️先确定分公司的名称,得符合规定不能和别的公司重名哦!然后要准备好分公司的经营范围,和总公司业务相关就行啦。 接着得有分公司的注册地址,这个地址要有相关证明文件哦!之后拿着总公司的营业执照副本复印件、公司章程复印件、法定代表人身份证明等材料,去当地工商行政管理部门办理分公司设立登记。 💚提交申请后,工商部门会审核材料,没问题就会核发分公司营业执照啦!拿到执照后,还要去刻分公司的公章、财务章等印章。 💙再之后就是办理税务登记,核定税种,让分公司能正常纳税申报。最后别忘了去银行开分公司的基本账户,方便资金往来。 整个流程就是这样啦,虽然有点繁琐,但一步步来也不难搞定!宝子们要是准备设立分公司,可别慌,按这个流程走就行啦![银行存款证明内容采编:秦戈]

📝5步搞定劳务公司注册攻略 姐妹们!今天要帮刚创业的小白闺蜜解决世纪难题——劳务公司注册。跟着我拆解这些政务流程,保证让你像拼乐高一样轻松上手! 💡关键步骤拆解 1️⃣选好公司"身份证" 先确认公司类型(推荐选有限责任公司,股东1-50人以出资额担责最安全)。想接大项目建议选有限合伙模式,GP管理+LP出资还能吸引风投。准备3-5个公司名称重点❗️登录市场监督管理局官网查重,别学我闺蜜被驳回三次(她非要用"王牌人力集团"这种霸总风名字😂) 2️⃣递交"出生证明"材料 需要带齐这五件套: ✅所有股东身份证复印件 ✅盖备案章的租赁合同(橙色软件做公司招牌才十几块) ✅注册资本认缴承诺书(记住现在是200w门槛❗️但可分2年缴) ✅盖手印的公司章程(官网有模板) ✅法定代表人和监事不能是同一人 3️⃣领取"上岗证"流程 工商局收件后约5个工作日出执照,现在很多城市支持线上申领(悄咪咪说:找园区代办还能免地址费)。拿到执照当天记得刻章三件套:公章+财务章+法人章 4️⃣激活"资金账户" 带营业执照和印章去银行开户,现在审核超严格!要准备门头照+办公场地照片+租赁备案证明(银行会上门拍照核验)。建议选工行/兴业银行,允许注册地址与实际办公地不一致,新手友好型! 5️⃣办齐"资格证"套装 ✔️先办劳务派遣许可证(前置审批要验资200万!资金必须从股东账户转入) ✔️30天内完成税务登记(选小规模纳税人更省心) ✔️同步社保开户(必须绑定全员工参保记录) ⚠️划重点:验资报告有效期90天,记得卡准时间戳!管理制度文件要找专业律所审核,别拿某宝模板糊弄 🚨避坑指南 ①经营范围别写"等"字!要精确到工种(如建筑/家政/餐饮劳务) ②注册资本别玩虚的!今年新规要求5年内必须实缴到位 ③办公场地千万别用住宅!银行开户最少要有1平米的独立办公隔间 ④派遣许可证必须前置审批!等执照下来再补办会耽误三个月 💬高频Q&A Q:没有200万能不能注册? A:认缴制可以先出40万!但两年内要补齐(资金不够建议先做普通劳务中介) Q:自己跑流程要多久? A:材料全的话7-10个工作日,想省时找代办(费用约1500-3000) Q:能接外地业务吗? A:拿到派遣证后全国都可以!但要在当地设分公司备案 最后给个小彩蛋✨:很多城市对新注册企业有补贴,记得去人社局官网查"创业扶持政策"。祝大家都能拥有闪闪发光的营业执照!有疑问欢迎在评论区call我~[银行存款证明内容采编:何功利]

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【“贷款30万疑似到手仅3万”!多人称疑被诈骗,警方呼吁相关人员配合调查】2023年12月12日,陕西榆林多人向红星新闻记者反映,称自己疑遭“套路贷”诈骗,涉事人员疑为许某、王某、刘某甲、刘某乙等4人。4人被指以帮助贷款为名,用他人名义向榆林市农村商业银行(下称榆林农商行)旗下苏庄则业务点贷取款项。当事人白先生称,许某等人共以其名义向榆林农商行贷款30万元,后分批将款项取出,仅通过现金给予白先生3万元。另一名当事人高先生同样表示,上述人员以他的身份贷出30万元后,给他留下了3万元,还在这3万元中抽取了3000元“利润”。另有其他人也向记者讲述了类似的情况。2022年10月左右,榆林农商行起诉了白先生等人,要求他们归还贷款。白先生等人称,被起诉后已向公安机关求助。红星新闻记者从榆林市公安局横山区分局、高新区分局了解到,警方已经获悉这一事件相关情况,呼吁相关人员协助配合警方调查。“无息贷款”白先生自述称,2021年6月5日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍与白先生取得联系,称知道白先生需要钱,可以帮助其贷取“无息贷款”,并表示其老板许某在银行“有关系”,“手续全由他们办理,只要我签个字就行。”据其讲述,办理贷款那天是2021年6月9日。白先生在刘某乙陪同下,抵达榆林农商行苏庄则网点,通过信贷人员王某办理贷款。在白先生口中,办理贷款的流程自己并不清楚。刘某乙拿走了他的身份证、手机,其间王某未询问白先生贷款金额,而是直接让他签字确认,“贷出来我才知道是30万。”流水记录显示,这30万元在贷款结束后被分多次取出。第一笔支取是向刘某乙账号转账246000元,随后在同一天内,又发生了两笔5000元的ATM取款,一笔17000元、一笔27000元的续取。白先生称,在取款结束后,刘某乙给了他30000元钱,表示这就是他贷出的款项。2021年6月9日白先生账户流水对于借贷发生的经过,高先生的陈述与白先生十分相似。高先生称,2021年6月6日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍找上他,同样以老板许某“有门路”为由,推荐高先生进行贷款,并表示贷出的金额除了他需要的那部分外,剩下的由刘某甲、刘某乙等人负责偿还。在高先生的回忆里,帮助他办理贷款的同样是信贷员王某。高先生贷款合同高先生出示的流水单显示,2021年6月8日,贷款发放后,他的银行账户发生了多次取款操作,金额分别为100000元一次、50000元两次、500-3000元若干次。高先生称,刘某乙等人共从其账户取出27万元,“给我留下的3万元刘某甲还提取了3000元利润。” 红星新闻记者注意到,在相关流水记录中,发生的第一笔5万元的转账行为,对方账户显示为刘某乙。部分账目因系取款机等操作,记者未能获悉资金的走向。2021年6月8日高先生账户流水根据红星新闻记者掌握的材料,这一事件涉及多人,涉及金额较高。在这些当事人中,不仅白先生、高先生声称贷出的款项被刘某甲、刘某乙转走,另有其他几人也提供了转账记录,其中刘某乙的名字出现过多次。据他们讲述,在贷款当日,负责接待并进行贷款操作的信贷人员都是王某,至于为何愿意配合对方进行贷款,并将款项交由刘某甲、刘某乙进行处置,白先生解释称自己并不清楚贷款相关事宜,且对方承诺会负责偿还对应款项,“款分完后我让他们给我打借款条,他们一直推,到现在还没给我打借款条。”被告与失联白先生出示了一份由榆林市横山区人民法院于2022年10月14日出具的裁决文书。根据该份裁决,榆林市横山区人民法院认为,合法的借款关系受法律保护,原告榆林农商行与被告白先生签有书面借款合同,原告提供了借款,借款合同成立并已生效。在裁决文书中,原告方榆林农商行提交了营业执照、自然人借款申请书、《农户小额信用借款合同》、贷款台账各1份。被告对借款申请书和借款合同均无异议,对偿还利息情况表示不知情。法院方面认为,上述证据相互关联、相互印证,形成证据锁链,可以证明2021年6月9日白先生向榆林农商行借款300000元以及之后偿还利息的情况。红星新闻记者注意到,该份裁决文书写明了白先生称2021年与刘某甲、刘某乙经人介绍相识,三方商定以他的名义向银行贷款,贷款到账后白先生本人只使用了其中的30000元,剩余270000元借款由刘某甲、刘某乙使用,且三方当时约定各自使用款项的本金及利息均由各自向银行偿还等。法院认为白先生与刘某甲、刘某乙之间的其他关系与本案无关,双方可另行处理,故对该项辩称不予采纳。根据这份裁决文书,白先生需要承担借款本金300000元及利息、逾期利息的偿还责任,并负担案件受理费3064元。对于这一判决结果,白先生称无法接受,并希望通过报警等渠道,以诈骗等案由追究许某、王某、刘某甲、刘某乙的责任。白先生被榆林农商行起诉的裁决文书高先生则告诉红星新闻记者,在2022年11月,许某曾经露面过一次,并取出了5000元现金让高先生偿还贷款,还许诺会尽快还清款项,随后许某等人彻底失联。记者拨打了几位当事人提供的许某电话号码,提示为空号,记者又拨打了王某的电话号码,提示该号码已暂停服务。高先生称许某拿出5000元现金让他偿还贷款时的还款记录2023年12月15日上午10点52分,红星新闻记者拨打了涉事榆林农商行网点电话,接电话的工作人员称王某很久没在该行露面,并表示并不清楚其是否离职,“反正从我来这上班就没见过他。”记者随后向榆林农商行总行致电问询,对方称不便接受采访,没有透露相关信息。2023年12月14日下午,红星新闻记者与榆林市公安局横山区分局方面取得联系,并将从受害人处收集到的相关材料提交警方,该局工作人员回复称,这一事件涉及金额较大、人数较多,分局方面已经掌握情况,将进行研判,暂不排除涉嫌诈骗的嫌疑。2023年12月15日,上述工作人员与红星新闻记者取得联系,表示在横山区公安110系统内未查询到白先生、高先生所说相关案件的报警记录,经该分局研究,这一事件归属范围属于榆林市公安局高新分局负责。记者随后致电联系高新分局,高新分局相关工作人员称,由于当事人未直接向高新区分局进行报案,无法就相关情况作出回应,并呼吁当事人尽快通过拨打当地110报警电话,协助警方进一步了解情况以便开展后续工作。律师看法应及时向银监会及公安机关报案针对这一事件,上海至合律师事务所马香凝律师分析认为,银行起诉当事人追回贷款的程序及做法“符合法律的规定”。马香凝表示,根据白先生等人提供的相关裁判文书可知,银行方面已提供相应的证据材料证明银行与白先生之间的借款合同合法有效,白先生应按照合同的约定履行还款义务。她指出,这类帮助他人贷款的行为,会给名义借款人带来极大的信用风险,一旦实际借款人无法偿还贷款,名义借款人需按照借款合同偿还,甚至会影响到自己的征信。在马香凝看来,目前更应引起有关部门重视的,是现有线索指向涉事银行或有人与外部人员一起“骗”银行贷款的可能性,银行方面与当事人都应当及时向银监会及公安机关报案。由于目前白先生等当事人提供的证据材料并不能完整地证明涉事人员构成贷款诈骗罪,马香凝强调,对于是否构罪、银行是否对违规贷款知情、是否涉嫌其他罪名、是否造成重大损失,“都需要交由侦查机关进行调查。”鉴于本次事件涉及人数多,京师律师事务所范辰律师认为,不能排除存在诈骗行为的可能性。他建议事件当事人应准备好与贷款有关的合同、银行流水等书面证据,或通过报警后要求警方调取取款录像等方式收集证据,“银行流水是客观的,如果银行流水可以印证这些人的说法,警方也能尽快把可能涉事的许某等人找到。”另外,范辰还指出,即使存在诈骗等情节,作为事件当事人,白先生等也应承担一定的责任,“不能因为不懂法就不用负责。”范辰认为,作为成年人,白先生等具有对贷款行为的注意义务,对于以自己名义发生的贷款行为,他们应该进行充分了解,并承担相应的风险后果,“款打到你账户里了,你就需要负起对应的责任。”来源:红星新闻记者

【“贷款30万疑似到手仅3万”!多人称疑被诈骗,警方呼吁相关人员配合调查】2023年12月12日,陕西榆林多人向红星新闻记者反映,称自己疑遭“套路贷”诈骗,涉事人员疑为许某、王某、刘某甲、刘某乙等4人。4人被指以帮助贷款为名,用他人名义向榆林市农村商业银行(下称榆林农商行)旗下苏庄则业务点贷取款项。当事人白先生称,许某等人共以其名义向榆林农商行贷款30万元,后分批将款项取出,仅通过现金给予白先生3万元。另一名当事人高先生同样表示,上述人员以他的身份贷出30万元后,给他留下了3万元,还在这3万元中抽取了3000元“利润”。另有其他人也向记者讲述了类似的情况。2022年10月左右,榆林农商行起诉了白先生等人,要求他们归还贷款。白先生等人称,被起诉后已向公安机关求助。红星新闻记者从榆林市公安局横山区分局、高新区分局了解到,警方已经获悉这一事件相关情况,呼吁相关人员协助配合警方调查。“无息贷款”白先生自述称,2021年6月5日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍与白先生取得联系,称知道白先生需要钱,可以帮助其贷取“无息贷款”,并表示其老板许某在银行“有关系”,“手续全由他们办理,只要我签个字就行。”据其讲述,办理贷款那天是2021年6月9日。白先生在刘某乙陪同下,抵达榆林农商行苏庄则网点,通过信贷人员王某办理贷款。在白先生口中,办理贷款的流程自己并不清楚。刘某乙拿走了他的身份证、手机,其间王某未询问白先生贷款金额,而是直接让他签字确认,“贷出来我才知道是30万。”流水记录显示,这30万元在贷款结束后被分多次取出。第一笔支取是向刘某乙账号转账246000元,随后在同一天内,又发生了两笔5000元的ATM取款,一笔17000元、一笔27000元的续取。白先生称,在取款结束后,刘某乙给了他30000元钱,表示这就是他贷出的款项。2021年6月9日白先生账户流水对于借贷发生的经过,高先生的陈述与白先生十分相似。高先生称,2021年6月6日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍找上他,同样以老板许某“有门路”为由,推荐高先生进行贷款,并表示贷出的金额除了他需要的那部分外,剩下的由刘某甲、刘某乙等人负责偿还。在高先生的回忆里,帮助他办理贷款的同样是信贷员王某。高先生贷款合同高先生出示的流水单显示,2021年6月8日,贷款发放后,他的银行账户发生了多次取款操作,金额分别为100000元一次、50000元两次、500-3000元若干次。高先生称,刘某乙等人共从其账户取出27万元,“给我留下的3万元刘某甲还提取了3000元利润。” 红星新闻记者注意到,在相关流水记录中,发生的第一笔5万元的转账行为,对方账户显示为刘某乙。部分账目因系取款机等操作,记者未能获悉资金的走向。2021年6月8日高先生账户流水根据红星新闻记者掌握的材料,这一事件涉及多人,涉及金额较高。在这些当事人中,不仅白先生、高先生声称贷出的款项被刘某甲、刘某乙转走,另有其他几人也提供了转账记录,其中刘某乙的名字出现过多次。据他们讲述,在贷款当日,负责接待并进行贷款操作的信贷人员都是王某,至于为何愿意配合对方进行贷款,并将款项交由刘某甲、刘某乙进行处置,白先生解释称自己并不清楚贷款相关事宜,且对方承诺会负责偿还对应款项,“款分完后我让他们给我打借款条,他们一直推,到现在还没给我打借款条。”被告与失联白先生出示了一份由榆林市横山区人民法院于2022年10月14日出具的裁决文书。根据该份裁决,榆林市横山区人民法院认为,合法的借款关系受法律保护,原告榆林农商行与被告白先生签有书面借款合同,原告提供了借款,借款合同成立并已生效。在裁决文书中,原告方榆林农商行提交了营业执照、自然人借款申请书、《农户小额信用借款合同》、贷款台账各1份。被告对借款申请书和借款合同均无异议,对偿还利息情况表示不知情。法院方面认为,上述证据相互关联、相互印证,形成证据锁链,可以证明2021年6月9日白先生向榆林农商行借款300000元以及之后偿还利息的情况。红星新闻记者注意到,该份裁决文书写明了白先生称2021年与刘某甲、刘某乙经人介绍相识,三方商定以他的名义向银行贷款,贷款到账后白先生本人只使用了其中的30000元,剩余270000元借款由刘某甲、刘某乙使用,且三方当时约定各自使用款项的本金及利息均由各自向银行偿还等。法院认为白先生与刘某甲、刘某乙之间的其他关系与本案无关,双方可另行处理,故对该项辩称不予采纳。根据这份裁决文书,白先生需要承担借款本金300000元及利息、逾期利息的偿还责任,并负担案件受理费3064元。对于这一判决结果,白先生称无法接受,并希望通过报警等渠道,以诈骗等案由追究许某、王某、刘某甲、刘某乙的责任。白先生被榆林农商行起诉的裁决文书高先生则告诉红星新闻记者,在2022年11月,许某曾经露面过一次,并取出了5000元现金让高先生偿还贷款,还许诺会尽快还清款项,随后许某等人彻底失联。记者拨打了几位当事人提供的许某电话号码,提示为空号,记者又拨打了王某的电话号码,提示该号码已暂停服务。高先生称许某拿出5000元现金让他偿还贷款时的还款记录2023年12月15日上午10点52分,红星新闻记者拨打了涉事榆林农商行网点电话,接电话的工作人员称王某很久没在该行露面,并表示并不清楚其是否离职,“反正从我来这上班就没见过他。”记者随后向榆林农商行总行致电问询,对方称不便接受采访,没有透露相关信息。2023年12月14日下午,红星新闻记者与榆林市公安局横山区分局方面取得联系,并将从受害人处收集到的相关材料提交警方,该局工作人员回复称,这一事件涉及金额较大、人数较多,分局方面已经掌握情况,将进行研判,暂不排除涉嫌诈骗的嫌疑。2023年12月15日,上述工作人员与红星新闻记者取得联系,表示在横山区公安110系统内未查询到白先生、高先生所说相关案件的报警记录,经该分局研究,这一事件归属范围属于榆林市公安局高新分局负责。记者随后致电联系高新分局,高新分局相关工作人员称,由于当事人未直接向高新区分局进行报案,无法就相关情况作出回应,并呼吁当事人尽快通过拨打当地110报警电话,协助警方进一步了解情况以便开展后续工作。律师看法应及时向银监会及公安机关报案针对这一事件,上海至合律师事务所马香凝律师分析认为,银行起诉当事人追回贷款的程序及做法“符合法律的规定”。马香凝表示,根据白先生等人提供的相关裁判文书可知,银行方面已提供相应的证据材料证明银行与白先生之间的借款合同合法有效,白先生应按照合同的约定履行还款义务。她指出,这类帮助他人贷款的行为,会给名义借款人带来极大的信用风险,一旦实际借款人无法偿还贷款,名义借款人需按照借款合同偿还,甚至会影响到自己的征信。在马香凝看来,目前更应引起有关部门重视的,是现有线索指向涉事银行或有人与外部人员一起“骗”银行贷款的可能性,银行方面与当事人都应当及时向银监会及公安机关报案。由于目前白先生等当事人提供的证据材料并不能完整地证明涉事人员构成贷款诈骗罪,马香凝强调,对于是否构罪、银行是否对违规贷款知情、是否涉嫌其他罪名、是否造成重大损失,“都需要交由侦查机关进行调查。”鉴于本次事件涉及人数多,京师律师事务所范辰律师认为,不能排除存在诈骗行为的可能性。他建议事件当事人应准备好与贷款有关的合同、银行流水等书面证据,或通过报警后要求警方调取取款录像等方式收集证据,“银行流水是客观的,如果银行流水可以印证这些人的说法,警方也能尽快把可能涉事的许某等人找到。”另外,范辰还指出,即使存在诈骗等情节,作为事件当事人,白先生等也应承担一定的责任,“不能因为不懂法就不用负责。”范辰认为,作为成年人,白先生等具有对贷款行为的注意义务,对于以自己名义发生的贷款行为,他们应该进行充分了解,并承担相应的风险后果,“款打到你账户里了,你就需要负起对应的责任。”来源:红星新闻记者

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