如何证明借贷资金是自有资金_项目资本金认定范围

内容来源：银行存款证明所属栏目：新闻看点最后更新：9小时前

银行房贷新政：首付款来源与负债严查近期，多家银行陆续发布房贷政策，对首付款来源及负债情况提出了更为严格的要求。以下是中农工建四大银行在首付款来源、负债情况以及相关材料要求方面的具体规定： --- 中国银行 1. 首付款来源 - 借款人家庭需提供首付款来源近半年流水。 - 要求80%以上资金来源于家庭自有资金，包括本人、配偶及直系亲属的活期存款、理财余额、保险余额、支X宝余额、股票余额等。 - 半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质。 - 部分首付款为近半年内转入，需核实为合理收入所得。 2. 严禁准入情况 - 经核实首付来源为借贷、垫资过桥、他人借名贷款，严禁准入。 3. 放款合规环节 - 提交放款合规环节需再次核实借款人家庭征信。 - 有新增消费类贷款或信用卡分期业务，需提前结清后方可发放。 - 前期已审批未放款客户，需做好首期款来源流水或自有资金佐证材料备查。 --- 农业银行 1. 首付款证明 - 贷款提审前，需提供借款人家庭已持有不低于80%的首付资金证明（如活期存款、理财余额等）。 - 近半年存续流水需提供。 - 半年前已持有80%首付资金可直接认定具备资质。 - 部分首付款为近半年内转入，需核实为合理收入所得并说明款项来源。 2. 直系亲属转入规定 - 只能是父母、子女、岳父母转入。 - 需提供直系亲属近半年流水。 - 亲属半年前已持有可直接认定，断续存入需核实为合理收入所得。 --- 工商银行 1. 负债情况 - 近6个月新增的消费贷、经营贷、30万以上的信用卡消费、分期或融资必须结清并提供结清证明（汽车消费贷、商用房贷款等除外）。 - 放款前不得有新增负债，人行征信上述借款必须显示结清后才可放款。 2. 首付款来源 - 须为自有资金。 - 全额支付首付款需提供全额支付凭证及对应支付账户流水。 - 部分支付首付款需要提供定金转账凭证及流水、差额80%自有资金余额资料（如存款、基金及理财产品等）。 - 提供的流水不得显示有“贷款”等字眼。 --- 建设银行 1. 负债情况 - 近6个月新增的消费贷、经营贷类、大额分期，审批前结清并提供结清证明。 - 放款前不得有新增负债，人行征信上述借款显示结清后才可放款。 2. 首付款来源 - 须为自有资金、直系亲属（兄弟姐妹不属于直系亲属）所得或售房所得。 - 流水不得显示“贷款、信托公司、借款或贷款、中介垫资、融资机构等字眼”。 --- 各银行对房贷政策的要求日益严格，尤其是在首付款来源和负债情况方面。建议借款人提前规划，确保首付款来源合规，避免因政策不符而导致贷款审批失败。同时，房产中介从业者也应加强政策学习，为客户提供专业的合规指导。[银行存款证明内容采编：秦戈]

民间借贷纠纷七审终局！这些要点必知🔑 最近经历了一场500万的民间借贷纠纷案，从一审到二审，再到发回重审，前后折腾了七次庭审，终于在昨天迎来了终局审理。作为被告，我们终于看到了希望的曙光。每次庭审都是一场艰难的博弈！趁此机会，我想和大家分享一下民间借贷纠纷案件的审理要点。原、被告的职业及关系👥 首先，法院会审查借款的背景和动机，了解原告是否为职业放贷人，是否以营利为目的向社会不特定对象提供借款。被告抗辩原告是职业放贷人的角度主要有四个：双方约定的利息、违约金、管理费等是否明显过高；原、被告之间是否有其他类似借贷关系；原告提起的其他民间借贷纠纷诉讼及相关案件数量；原告是否存在以暴力方式催讨借款的事实。而原告可以通过自有资金来源、出借能力、征信情况等方式证明自己并非职业放贷人。借款资金来源💰 接下来，法院会查明原告是否具有出借能力，是否套取金融机构借款违法转贷。如果是违法转贷，借贷合同会被认定无效。建议原告不要乱说借款来源，正常回答为个人存款即可。如果原告主张借款是大额现金交付的，需要证明：出借的资金来源，如银行取款凭证、向他人筹集资金的证明等；出借资金时的经济状况、工作及收入情况；原、被告的关系；交付时间、地点及在场人员、交付时有无清点及如何清点。借款合同或借条📝 法院会审查双方是否签订了借款合同或被告是否出具了借条，是否约定了还款期限、方式及利息。重点审查是否存在借贷合意，原告主张的利息标准是否合理。还款情况🔄 被告有无还款？还款时间、地点、方式。本案中，被告抗辩已经还款，但原告抗辩是遭受胁迫出具的收条。二审中，法庭综合还款时间、地点、方式予以审查，重点辨断是否实际还款。对于原告主张其遭受胁迫出具收条的情况，法庭会重点审查收条出具原因、出具后原告方人身是否自由、有无报警记录以及原告出具收条后是否仍然主张还款等情况加以判断。诉讼时效⏳ 最后，法院会审查出借方是否主张过还款。如果借款约定了还款期限且时间跨度很大，被告会以诉讼时效已过予以抗辩。此时原告方需举证证明其主张过还款，如微信、电话、上门等催款记录和视频。如果双方没有约定还款时间，就不会受三年诉讼时效限制。希望这些分享能对大家有所帮助！如果你也遇到了类似的纠纷，希望你能顺利解决。💪[银行存款证明内容采编：秦戈]

套贷高利转贷⚠️法院判无效！在民间借贷中，高利转贷的认定是一个关键问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律问题的规定》第14条第（一项），如果出借人套取金融机构贷款转贷，那么民间借贷合同将被认定为无效。同时，《九民纪要》第52条也明确指出，出借人的资金必须是自有资金。如果出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，这种行为既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，应当认定为无效。在认定高利转贷时，人民法院需要注意以下几点：资金来源审查：借款人如果能证明在签订借款合同时出借人尚欠银行贷款未还，一般可以推定出借人套取了信贷资金，但出借人如果能提供相反证据，则可以推翻这一推定。 “高利”转贷行为的认定标准：只要出借人通过转贷行为牟利，就可以认定为“高利”转贷行为。合同无效与利息支付：虽然转贷合同无效，合同中约定的利率条款也无效，但转贷人请求借款人按照银行利率支付资金占用费的，人民法院应予支持。资金占用费按照中国人民银行同期同类贷款利率计算至2019年8月19日；自2019年8月20日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际支付之日止。在查询的本地区有关高利转贷的29个案件中，20个案件法院皆判定高利转贷合同无效。剩余的9个案件中，有5个案件因为举证不足无法认定为高利转贷情形；1个案件因为司法解释的时效问题无法认定；另2个案件是因为出借人从支X宝中贷款后转贷的利率并不构成高利的要件；最后一个案件法院认为“出借人出借款项时虽尚欠银行贷款未还，但系为个人住房的生活目的，不宜简单的归入扰乱金融秩序、损害社会公共利益而致无效的范围，且案涉借款亦非来源于该笔银行贷款”，故未认定借贷合同无效。[银行存款证明内容采编：何功利]

广州买房必知的三大冷知识 1️⃣ 购房名额 📋 广州的住宅分为限购区和不限购区。除了增城和从化两个区外，其他区域都有限购要求，需要满足以下条件：广州户口，或者连续5年的不间断社保。学历入户，要求本科及以上学历，年龄在40岁以下，并有6个月的社保。职称和技能入户。白云北部四镇（钟落潭、太和、人和、江高）只需白云区一年的社保即可购房。 2️⃣ 资金要求 💰 从今年3月份开始，广东各家银行对首付来源进行了严格审查。购房者的首付款必须为家庭自有资金，满足以下条件：首付款必须自持6个月。如果外借，购房时对方归还，需提供相关借款证明。有网络借贷、经营贷、消费贷尚未结清者不能办理贷款。工资流水需要覆盖月供达22倍（有多种解决方案）。个体户需提供营业执照证明除银行卡外的收入流水。 3️⃣ 贷款政策 🏦 广州家庭限购2套，增城、从化不限购，再买需要全款。外地有房有贷款在供的，广州购房首付需7成，若贷款还清则首付4成。广州有房贷款还清，二套首付5成。外地有房无贷款记录首付3成。从今年10月份开始，广州政府出台政策，明令禁止开发商拒绝购房者使用公积金贷款，也就是贷款可组合贷形式。广州户口公积金一年可用，外地户口需满两年，异地可叠加。[银行存款证明内容采编：王鹏]

💸民间借贷的那些事儿，你了解多少？ 😱被迫借了高利贷，怎么办？在金融借款合同纠纷中，如果借款人觉得金融机构以服务费、咨询费等名义变相收取利息，觉得不合理，可以向法院申请。法院会根据实际情况来决定你是否需要支付这些费用，或者是否可以减少。 😡“套路贷”的危害 2018年，上海法院首次对三名“套路贷”人员判处无期徒刑！这种非法经济活动不仅破坏了社会经济秩序，还损害了人民群众的财产安全和人身权益。上海二中院判决的两个案例，是上海法院首次因“套路贷”诈骗犯罪判处被告人无期徒刑的案件。 🤔借了高利贷，如何解除合同？在民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金，否则高利转贷行为无效。以下是一些关键点：审查出借人的资金来源。如果借款人能证明出借人欠银行贷款未还，一般可以推定出借人套取信贷资金，但出借人能提供反证除外。法院会从宽认定“高利”转贷行为的标准，只要出借人通过转贷行为牟利，就可以认定为“高利”转贷行为。法院对“借款人事先知道或者应当知道的”要件把握不会过苛。 🚫职业放贷人放贷行为无效以民间借贷为业的法人、非法人组织或自然人，如果没有取得放贷资格，从事的民间借贷行为应当依法认定无效。 💡小贴士在民间借贷中，要小心谨慎，避免陷入高利贷的陷阱。了解相关法律法规，保护自己的合法权益。[银行存款证明内容采编：王鹏]

套贷放贷=借款合同无效！💸 关于出借资金给别人，有个重要的前提是，借贷资金来源要合法！有个当事人，他以一家运营流水很好的公司向银行借了1千万元。大家都知道，现在经营贷款的利息很低，年利息只有3%。他拿到这笔钱后，并没有扩大生产经营，因为他的公司经营本身并没有产生较高利润，只是运营产生的银行资金流水规模很大，并不是越扩大生产，利润越高的。他拿着这笔银行贴息贷款，年利息20%，放高利贷了，看起来是个赚钱的生意。后来，他出借给三户，收了半年利息后，三户逐步地都偿还剩余本息了。那么现在面临向法院起诉了。我提醒他说，借款方知不知道你这钱是通过银行套出来的？如果有相关证据证明这钱是你通过经营贷从银行套出来的，那么，问题很大。一般而言，出借的借款均应是出借人的自有资金，法律明确规定：套取金融机构贷款，再对外转贷的，借款合同无效，出借人和借款人互相返还资金。也就是说，借款合同无效的后果是，出借方只能有权获得资金的本金返还，无权主张利息，已经收取到的利息要返还给借款人。同样，通过信用卡套取资金，向公众非法吸收存款等方式获取的资金，再出借给别人，后果也是一样，借款合同无效，已经收取的利息要返还给借款人，不得主张利息。以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资或以向公众非法吸收存款等方式取得的资金再对外转贷的，借贷合同无效。[银行存款证明内容采编：何功利]

开庭惊魂！借贷纠纷暴露资金问题💸 今天有个民间借贷案件开庭，差点被当事人（原告）吓死！法官问原告：出借款项的资金来源？原告：“我公司的钱。” 我内心一惊。法官显然也惊到了，重复了一遍：“你公司的钱？” 原告：“我是开店的，开店的钱。” 我才偷偷舒了一口气。《解释》：个人与公司属于各自独立的主体，如果你是公司的员工用了公司的钱涉嫌刑事犯罪；即使你是公司老板也不能随便用公司的钱，这涉及到公司与股东的财产混同问题。《正确答案》：法官这个问题的意思是，你借给别人的钱是哪来的，是你自己的钱还是你问别人借的钱，主要是要调查资金来源的合法性和合理性。如果钱是你自己攒的，你可以回答“是自有资金”，必要时可以讲一下你的工作，证明你确实拿的出这么多钱。案件事实基本调查清楚以后，法官问原告：“是否有高利贷、套路贷、暴力催收等情形？” 原告：“有套路贷，就是那个＊＊贷款公司……” 吓得我赶紧打断他：“不是！法官是问你对被告有没有采取这些行为，不是问你有没有被套路贷……” 法官也赶紧跟原告解释。原告：“哦，那没有。” 《正确答案》：法官询问的都是与本案有关的情形，由于本案被告未到庭，所以要跟原告核实在本案借款过程中有没有上述情况，问的是原告有没有对被告采取高利贷、套路贷、暴力催收行为！这下你知道该怎么回答了吧总结：回答法官问题之前一定要想清楚再说，如果不知道这个问题是什么意思可以让法官或者律师给你解释，千万不要随便回答！！！[银行存款证明内容采编：王鹏]

房贷审核新规💡首付来源、征信全查最近，大家都在关注购房和贷款资格的问题，政策确实越来越严格了。很多人都在担心银行会严格查首付来源，那么，银行到底是怎么查的呢？今天我们就来详细解读一下四大行的首付款查询细则。中国银行 🏦 提供流水：在提审前，借款人家庭需要提供首付款来源的近半年流水，要求80%以上的资金来源于家庭自有资金（包括活期存款、理财余额、保险余额、支X宝余额、股票余额等）。已有资金：如果半年前已经持有80%的首付资金，可以直接认定具备资质。如果部分首付款是近半年内转入的，需要核实为合理收入所得。严禁准入：如果首付来源被核实为借贷、垫资过桥、他人借名贷款，严禁准入。征信核实：在提交放款合规环节，需要再次核实借款人家庭的征信。如果有新增消费类贷款或信用卡分期业务，需要提前结清后方可发放。农业银行 🌽 证明文件：贷款提审前，需提供借款人家庭已持有不低于80%的首付资金的证明，可以是活期存款、理财余额、保险余额、支X宝余额、股票余额等文件。近半年流水：借款需提供近半年存续流水。对于半年前已持有80%首付资金的可直接认定具备资质；对于部分首付款为近半年内转入的，需核实为合理收入所得。直系亲属流水：对于直系亲属转入的（只能是父母、子女、岳父母）需提供直系亲属近半年流水，如亲属半年前已持有可直接认定，如断续存入的，需核实为合理收入所得。工商银行 🏭 消费贷和信用卡：近6个月新增的消费贷、经营贷、30万以上的信用卡消费、分期或融资，必须结清，并提供结清证明（汽车消费贷、商用房贷款等除外）。放款前负债：放款前不得有新增负债，人行征信的上述借款必须显示结清后，才可放款。首付款来源：首付款来源须为自有资金。全额支付首付款：需提供全额支付凭证及对应支付账户流水；部分支付首付款：需要提供定金转账凭证及流水、并提供差额80%自有资金余额资料。自有资金一般须为借款人及其配偶、直系亲属名下，包括但不限于存款、基金及理财产品等等。建设银行 🏗️ 消费贷和经营贷：近6个月新增的消费贷、经营贷类、大额分期，审批前结清，并提供结清证明。放款前负债：放款前不得有新增负债，人行征信的上述借款必须显示结清后，才可放款。首付款来源：首付款来源须为自有资金、直系亲属（兄弟姐妹不属于直系亲属）售房所得。流水要求：流水不得显示“贷款、信托公司、借款或贷款、中介垫资、融资机构等字眼”。希望这些信息能帮到大家，让大家在购房和贷款的路上更加顺利！如果有任何疑问，建议直接咨询相关银行哦！[银行存款证明内容采编：段志强]

大额借贷资金来源成疑🔥法院判定无效在处理民间借贷案件时，法官会仔细审查借款人的资金来源，这直接关系到借款合同的合法性，进而决定是否支持借款人的本金和利息请求。🔍 📜 根据《民法典》的规定，民事主体在进行民事行为时，不仅要遵循自愿和平等原则，还要符合法律和法规的强制性规定。在本案中，借款人向原告丁某文提供了大额借款，这笔资金是否为借款人自有，还是来源于银行贷款，引发了合理怀疑。 📖 根据最高人民法院的司法解释，具有以下情形之一的，人民法院应认定民间借贷合同无效：套取金融机构贷款转贷的；以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；违反法律、行政法规强制性规定的；违背公序良俗的。 🏦 由于原告存在大额银行贷款未偿清，且未能提供其他证据证明该借款资金属于自有资金，法院认定该借款合同无效，不支持原告的利息主张，仅支持按资金占用期间的法定孳息计算方式计算利息。 💡 高利转贷的认定有两个关键点：“转贷”和“高利”。虽然借款合同未明确约定借款利息，但根据双方提交的其他证据，可以推断出双方实际上约定的月利率为5%，明显高于法律规定所保护的最高利率。 🔍 在审理民间借贷案件时，法官会综合考虑各种因素，包括借款人的资金来源、借款合同的具体条款以及相关法律法规的规定，来判断借款合同是否合法有效，并做出相应的判决。[银行存款证明内容采编：段志强]

# 贷款没还清如何过户？这5步必须做对！贷款未结清的房产不能直接过户！根据《民法典》第406条和《城市房地产管理法》第38条规定，抵押期间转让房产必须取得银行书面同意。具体操作流程： 1️⃣ 提前还贷申请携带身份证、房产证、贷款合同到银行办理提前还款审批，需提前30天预约（具体以银行规定为准） 2️⃣ 结清剩余房贷通过自有资金还款或第三方担保垫资，获取银行出具的贷款结清证明和抵押注销材料 3️⃣ 解除抵押登记持银行材料到当地不动产登记中心办理抵押注销手续，耗时3-7个工作日 4️⃣ 过户手续办理买卖双方携带以下材料到房产交易中心： ✔️ 身份证原件及复印件 ✔️ 不动产权证书 ✔️ 买卖合同（需网签备案） ✔️ 契税完税证明（过户前缴纳） 5️⃣ 税费缴纳 ▪️ 契税：1%-3%（首套90㎡以下1%） ▪️ 增值税：房产证满2年免征 ▪️ 个人所得税：查账征收差额20%或核定1% （具体以当地政策为准） ⚠️ 特别提醒：2023年新规要求必须先解除抵押再交易，私自转让抵押房产可能被认定合同无效！建议在买卖合同中明确约定还款责任，最好通过资金监管账户进行交易。根据《不动产登记暂行条例实施细则》第26条，完成上述流程后7-15个工作日内即可领取新不动产权证。记得同步办理水电燃气过户和物业交割手续！[银行存款证明内容采编：段志强]